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CONTA MARGEM
O QUE É A CONTA MARGEM?
- É uma linha de crédito que permite potenciar os seus investimentos até 4 vezes os ativos disponíveis na sua conta BiG.
- Utilize até ao equivalente ao seu capital próprio para realizar projetos pessoais.
- Os juros são calculados apenas pelo montante utilizado e não pelo plafond ativado, existindo uma comissão de imobilização sobre o saldo disponível para utilização imediata, que depende dos ativos ponderados, e não sobre a diferença entre plafond e montante utilizado.
- Flexibilidade de utilização, podendo fazer reembolsos (amortização de capital) e utilizações a qualquer momento sem custos.
COMO UTILIZAR A CONTA MARGEM
Montante
O montante ativado na Conta Margem é atribuído de acordo com a seguinte tabela:
| Valores Elegíveis | Plafond atribuído | |
|---|---|---|
| Entre 10.000€ e 18.750€ | 75.000€ | |
| > 18.750€ | 4x Valores Elegíveis |
O plafond atribuído não garante a sua possibilidade de utilização, que está sempre dependente da existência de capitais próprios (soma dos saldos nas contas e dos valores elegíveis), sendo o saldo disponível para utilização imediata, no máximo, 4 vezes os valores elegíveis, caso queira utilizar para investimentos na sua conta BiG.
| Exemplo para uma linha de crédito de 75.000€ | ||
|---|---|---|
| Plafond ativado | 75.000€ | |
| Valores elegíveis | 12.000€ | |
| Saldo disponível para utilização imediata | 48.000€ |
Caso pretenda utilizar a Conta Margem para fazer face a projetos pessoais, como gastos pessoais, compra de carro, férias, formação ou compra de casa, com transferências para fora do BiG, a utilização máxima corresponde ao equivalente ao seu capital próprio.
| Exemplo para uma linha de crédito de 75.000€ | ||
|---|---|---|
| Plafond ativado | 75.000€ | |
| Valores elegíveis | 12.000€ | |
| Saldo disponível para utilização imediata | 48.000€ |
Utilização de plafond
Depois de ativar a Conta Margem e desta ser aprovada, é necessário efetuar o login no site, ir à página da Conta Margem, clicar no botão GERIR/SIMULAR CONTA MARGEM, selecionar a opção Utilizar/Reembolsar e introduzir o valor pretendido, para que a Conta Liquidez seja imediatamente creditada com o valor solicitado e o plafond reduzido no mesmo valor.
A partir desse momento, o valor está disponível para novos investimentos ou fazer face a necessidades de liquidez e projetos pessoais.
A data-valor atribuída à utilização é a do próprio dia se for efetuada em dia útil até às 15h. Após as 15h, será considerado o dia útil seguinte.
Reembolso de plafond
Para reembolsar plafond, total ou parcialmente, basta selecionar a opção Utilizar/Reembolsar e introduzir o valor, para que a Conta Liquidez seja debitada pelo valor selecionado e o plafond aumentado no mesmo valor.
A data-valor atribuída ao reembolso é a do próprio dia se for efetuado em dia útil até às 15h. Após as 15h, será considerado o dia útil seguinte.
Prazo
O contrato de Conta Margem tem uma validade de 6 meses, com renovações automáticas por iguais períodos de tempo.
A ativação da Conta Margem e subsequentes renovações estão sujeitas a aprovação, podendo haver necessidade de constituição de garantias que o BiG considere necessárias.
Margin Call
Durante toda a vigência do contrato, é obrigatória a manutenção da relação crédito utilizado < valores elegíveis.
Se, em determinada altura, o valor de mercado dos valores elegíveis que compõem a carteira descer ao ponto que a relação crédito utilizado < valores elegíveis não se mantenha, a conta entra em margin call, havendo necessidade de regularização através da venda de títulos ou do reforço de conta através de uma transferência bancária.
O BiG poderá proceder à venda de títulos até que seja satisfeita a relação crédito utilizado < valores elegíveis.
TAXAS DE JURO
Conforme o total de ativos (EUR) correspondente ao somatório do total de recursos, produtos de poupança e plataformas de trading em todas as contas onde o Cliente é titular ou co-titular aplica-se as taxas de juro conforme tabelas em baixo:
Total de Ativos até 499.999,99
| MONTANTE UTILIZADO (EUR) | TAXA APLICÁVEL | TAXA ACTUAL | TAE | |
|---|---|---|---|---|
| Até 24 999,99 | Taxa Base + 2,25% | 5,50% | 5,7536% | |
| Entre 25 000,00 e 249 999,99 | Taxa Base + 1,00% | 4,25% | 4,3614% | |
| Entre 250 000,00 e 499 999,99 | Taxa Base + 0,50% | 3,75% | 3,8261% | |
| Superior ou igual a 500 000,00 | Taxa Base | 3,25% | 3,3043% |
Total de Ativos entre 500.000,00 e 999.999,99
| MONTANTE UTILIZADO (EUR) | TAXA APLICÁVEL | TAXA ACTUAL | TAE | |
|---|---|---|---|---|
| Até 24 999,99 | Taxa Base + 0,50% | 3,75% | 3,9251% | |
| Entre 25 000,00 e 249 999,99 | Taxa Base + 0,50% | 3,75% | 3,8426% | |
| Entre 250 000,00 e 499 999,99 | Taxa Base + 0,50% | 3,75% | 3,8261% | |
| Superior ou igual a 500 000,00 | Taxa Base | 3,25% | 3,3043% |
Total de Ativos igual ou superior a 1.000.000,00
| MONTANTE UTILIZADO (EUR) | TAXA APLICÁVEL | TAXA ACTUAL | TAE | |
|---|---|---|---|---|
| Até 24 999,99 | Taxa Base | 3,25% | 3,4080% | |
| Entre 25 000,00 e 249 999,99 | Taxa Base | 3,25% | 3,3261% | |
| Entre 250 000,00 e 499 999,99 | Taxa Base | 3,25% | 3,3098% | |
| Superior ou igual a 500 000,00 | Taxa Base | 3,25% | 3,3043% |
A Taxa Base é a taxa de referência do BiG para operações activas, sendo publicada diariamente nesta página. Actualmente a taxa base está fixada em 3,25%.
Os juros são calculados diariamente sobre o saldo em dívida em cada dia e debitados mensalmente na Conta de Liquidez. Estão sujeitos a imposto de selo sobre juros de 4% e a imposto de selo sobre descoberto de 0,04% sobre o crédito utilizado médio mensal.
O cálculo dos juros diários é efectuado segundo a seguinte formula:
Juro diário = saldo diário utilizado * Taxa actual / 360
Existe comissão anual de imobilização de 0,25% sobre o plafond não utilizado calculada diariamente e debitado mensalmente na Conta de Liquidez. Os valores sujeitos a esta comissão podem ser consultados na rúbrica “saldo disponível para utilização imediata” na área de conta margem em Minha Conta >> Investimentos >> Conta Margem. A base anual utilizada é 360 dias.
No momento da activação/reforço é debitada uma comissão de activação/reforço de 25 euros. Acresce imposto de selo de 4% sobre as comissões.
Nota: Os reembolsos e utilizações de conta margem efectuados até às 15:00 têm data valor do próprio dia. Após essa hora, será considerada a data valor do dia útil seguinte.
CUIDADOS A TER
Sempre que o valor da carteira elegível baixar o total do investimento permitido, não respeitando a relação crédito utilizado < valores elegíveis, é enviado um aviso por email, informando da necessidade de reforço imediato da conta margem.
A partir deste momento, os valores mobiliários podem ser automaticamente liquidados até que crédito utilizado < valores elegíveis, caso não haja regularização.
A situação de conta margem pode ser consultado a qualquer momento em Minha Conta >> Investimentos >> Conta Margem.
Riscos do Investimento com crédito
A utilização de crédito em conta margem, para investimento em Bolsa, pode aumentar consideravelmente o risco e a exposição às variações de mercado.
- No caso dos títulos que compõem a carteira sofrerem descidas consideráveis, pode haver necessidade de reforço da conta.
- As mais-valias obtidas podem não cobrir na totalidade o custo de crédito em conta margem, nomeadamente, o valor dos juros a pagar.
- Sobre o montante de crédito disponibilizado e não utilizado será cobrada mensalmente uma comissão de imobilização.
É uma linha de crédito que permite multiplicar até 4 vezes os ativos disponíveis na sua conta BiG, sem necessidade de livranças ou avais pessoais. A garantia é definida com a constituição de penhor sobre todos os instrumentos financeiros depositados na conta BiG.
O crédito de conta margem pode ser utilizado em investimento em ativos financeiros, assim como para despesas pessoais, como por exemplo, compra de carro ou imóvel, formação, férias ou obras.
A conta margem pode ser ativada por clientes particulares ou empresas que tenham valores elegíveis no mínimo de 10.000€.
A ativação da conta margem é efetuada no site, em Conta Margem >> Ativar. Posteriormente deve enviar o contrato em duas vias, assinado por todos os titulares da conta bancária.
Após receção do contrato em conformidade é feita a análise de risco e, caso seja aprovado, usualmente, no prazo de 24h-48h, a linha de crédito fica disponível para utilização. Para o caso de contas empresa, este prazo poderá ser superior. Após a ativação, é enviada uma notificação por email.
O reforço de linha de crédito pode ser efetuado a qualquer momento até ao máximo do valor disponível para ativação que pode ser consultado na área de cliente em “Minha Conta Margem” >> “Saldo disponível para Ativação”.
O saldo disponível para utilização pode ser transferido internamente para a conta à ordem. A partir desse momento poderá utilizar esse saldo para comprar ativos financeiros ou transferir para outra conta bancária.
Os valores elegíveis correspondem à margem máxima que os ativos financeiros detidos pelo cliente permitem para utilização deste produto. Podem ser Ações & ETPs, Fundos de Investimento, Obrigações, bem como os produtos de liquidez (depósitos à ordem, depósitos a prazo, Super Conta e Conta Poupança BiG Aforro).
O montante elegível dos ativos financeiros varia de acordo o seu ponderador.
Os ponderadores por ativo são definidos pelo Banco e publicados no site, na área da conta margem em Valores Elegíveis.
Por exemplo: uma Ação com ponderador de 70% implica que 70% podem ser usados pela conta margem, e 30% serão capitais próprio. Considerando um investimento de 10.000€, 7.000€ são de crédito conta margem, 3.000€ são de capital próprio do cliente.
Sim. Por cada ativo é indicado o valor máximo de valor elegível.
O máximo elegível é calculado tendo como base a liquidez dos títulos em Bolsa, a sua volatilidade ou a sua notação de risco.
A lista pode ser permanentemente consultada no site, na área de conta margem em Valores Elegíveis.
Por exemplo, para a ação Adidas AG, o valor máximo de elegibilidade são 2.000.000€, contudo se a média do volume de transações for de 500.000€, o valor elegível será, no máximo, 500.000€.
Posteriormente, se a liquidez do título recuperar, a elegibilidade para efeitos de conta margem aumentará também.
Consideremos um outro exemplo: um investidor tem em carteira 3.500.000€ em ações da Adidas AG e sabemos que o volume médio efetuado nas últimas sessões foi de 1.500.000€.
Qual é o valor considerado elegível?
| NOME TÍTULO | MÁXIMO ELEGÍVEL* | PONDERADOR ** |
|---|---|---|
| Adidas AG | 2.000.000 | 70% |
Neste caso, o investidor tem em carteira aplicando o ponderador, 3.500.000€ x 0.70= 2.450.000€.
O valor elegível a ser considerado será o mínimo entre três fatores:
- 1. Valor máximo elegível definido a todo o momento pelo Banco, 2.000.000€, ou outro que venha a ser divulgado;
- 2. Volume médio das últimas sessões;
- 3. Valor em carteira x ponderador.
Para o exemplo considerado teríamos então mínimo (2.000.000€;
1.500.000€; 2.450.000€) = 1.500.000€.
Estes critérios podem ser revistos pelo Banco a qualquer momento sem aviso prévio.
À data de hoje, os ponderadores variam entre os 50% e os 100%, considerando que ativos com ponderador 0% são considerados não elegíveis para efeitos de conta margem.
A liquidez, isto é, o saldo à ordem em EUR, a Super Conta, a Conta Aforro e os depósitos a prazo são ponderados a 100%. O saldo à ordem em USD é ponderado a 90%.
Ativos financeiros, isto é, Ações & ETPs, Fundos de Investimento e Obrigações são ponderados parcialmente, podendo variar entre 50% e 80%.
Os ponderadores são revistos semanalmente ao fecho de dia, à quarta feira, tendo efeitos no dia seguinte.
Sendo assim, um título que tinha ponderador de 80% pode passar a ter ponderador de 70% ou menos e vice-versa. Esta alteração não tem pré-aviso.
Mensalmente são analisados novos títulos para serem considerados elegíveis para efeitos de conta margem, assim como títulos que deixam de cumprir os critérios de risco, os quais podem vir a ser excluídos. Esta alteração tem pré-aviso de 10 dias, de forma a dar tempo aos clientes de tomaram a iniciativa e ajustarem-se à alteração.
Na área de cliente em Situação de conta margem e posteriormente em “ver detalhe”.
| NOME TÍTULO (ISIN) | VALOR CARTEIRA | PONDERADOR | VALOR ELEGÍVEL |
|---|---|---|---|
| The Navigator Comp (PT AM) | 789.660,00 | 70% | 184.342,86 |
| Total | 789.660,00 | 184.342,86 |
O estado de conta margem pode ser consultado, a todo o momento, na área de cliente na situação de conta margem.
Sempre que os valores elegíveis sejam inferiores ao crédito utilizado, a situação é de incumprimento, portanto de call margin.
Deve regularizar o mais atempadamente possível, procedendo à venda de títulos ou uma transferência bancária. Optando pela transferência bancária, deve enviar um comprovativo de transferência para apoio@big.pt
Nota: a inação do cliente, não impede que a carteira seja alvo de vendas automáticas por parte do Banco.
Ativação e reforço de linha têm um custo de 25€, ao qual acresce imposto de selo à taxa em vigor.
Sobre a linha de crédito não utilizada (saldo disponível para utilização imediata) é aplicada uma comissão de imobilização anual de 0,25%, ao qual acresce imposto de selo à taxa em vigor. Esta comissão é debitada mensalmente na conta à ordem a cada dia 01.
Sobre os saldos utilizados, incide Imposto do Selo de utilização de crédito à taxa em vigor sobre o montante de crédito utilizado médio mensal.
A taxa de juro consiste numa taxa base publicada no site big.pt, à qual acresce o spread, que varia consoante o crédito utilizado e o total de ativos.
O juro incide sobre o crédito utilizado, sendo calculado diariamente, de acordo com a seguinte fórmula:
Juro diário = Saldo diário utilizado * Taxa atual / 360
O juro é debitado mensalmente na conta à ordem a cada dia 01. Sobre o juro, acresce imposto de selo à taxa em vigor.
Pode consultar os juros corridos na área de cliente na situação de conta margem.
